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Conheça a melhor forma para se livrar das altas taxas ao enviar ou receber dinheiro do Exterior

Conheça a plataforma desenvolvida pelos mesmos criadores do Skype e do Paypal que te fará ECONOMIZAR MUITO DINHEIRO ao enviar dinheiro para o exterior. E mais uma boa notícia para Brasileiros na Austrália, agora o TransferWise também permite fazer envios de dinheiro partindo do Brasil para o exterior!

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Hoje vamos falar sobre TransferWise, a melhor maneira de fazer transferências internacionais (sério mesmo, o BRaustralia testou e funciona!!!)

Se assim como a gente, as vezes você precisa fazer transferências internacionais de moeda (por exemplo enviar dólares australianos, euros ou U$ para o Brasil, ou vice-versa) você  já deve conhecer a regra número 1.”Evitar a todo custo os bancos”, pois além de cobrar inúmeras taxas pelo serviço, quase sempre o preço do câmbio te fará perder alguns centavos a cada dólar transferido (isso é fato!)

Pensando em resolver este problema, os criadores do Skype e do Paypal desenvolveram uma plataforma online prática, rápida e segura de se transferir dinheiro, o TransferWise, que desde de 2011 vêm revolucionando o modo de se fazer transferências de moeda, já  sendo aceito em dezenas de países e trabalhando com mais de 400 rotas de transferências.

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Como funciona o Transferwise

Não tem mágica, o raciocínio é super simples. O TransferWise possui contas bancárias em cada local onde eles trabalham, dessa forma quando você solicita o envio de moeda para um determinado país o sistema apenas redireciona os valores entre as contas.
Assim todas as operações bancárias, mesmo envolvendo destinatário em outro país, ocorre  como se possem transferência bancária comum (o dinheiro não deixa o país), desta forma, o cliente evita as taxas bancárias normalmente cobradas ao enviar ou receber dinheiro do exterior!

E a plataforma aceita transações utilizando cartões de crédito, débido e via o seu online bank. Além de utilizar o valor de câmbio oficial do dia, mostrando  em segundos quanto o beneficiária vai receber! (nada de surpresas ou de taxas de câmbio absurdas na hora de converter moeda!)

Outra vantagem é que o serviço cobra apenas uma pequena comissão, que varia entre 0,5% a 2%, dependendo das moedas que você pretende transferir e nada mais (fim das taxas escondida no contrato).
E nas transferências para o Brasil a comissão é de apenas 2% (Quase o METADE do valor que os bancos e outros sistemas de conversão de moeda costumam cobrar!)

Informação básica
Notes
Taxas 2% (ou R$10 para transferências abaixo de R$500 BRL)
Tempo para o depósito para chegar TransferWise 1-2 dias úteis
Valor máximo R$9,999
Limite por transferência e por mês
Como enviar dinheiro Boleto Será enviado e-mail como o Boleto para o seu endereço. O boleto expira no prazo de máximo de um dia útil por isso, por favor pagá-lo prontamente. (Tempo de validade impresso no boleto)
Informações necessárias
Nome Completo  √
Endereço  √
CPF*  √

* Por favor verifique com atenção o número de CPF que você deve colocar durante a transferência, ele estar ativo e ser correto. Caso a número esteja errado ou seja inválido, a operação não será completada até que a informação seja corrigida.

 

O TransferWise é seguro?

O TransferWise é completamente confiável. Assim como em qualquer outro grande banco ou instituição financeira todo o serviço é completamente regulamentado pelas Autoridades de Conduta Financeira dos países onde o serviço é aceito. Além disso o TransferWise verifica regularmente todos os seus clientes para se proteger de fraudes.

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Gostou?

Então clique no link, e comece a economizar dinheiro nas suas transferências com TransferWise!

Dúvidas ou se quiser mais informações, por favor, deixar comentário abaixo.

Transferwise Informações adicionais:


Nas transferência de moeda via TransferWise, NÃO há a necessidade de pagar nenhum tipo de imposto pela operação.
O imposto pago em qualquer transferência internacional de pessoa física para pessoa física é o IOF, que já está incluído na nossa taxa. E a instituição financeira veiculada ao TransferWise no Brasil é o responsável por repassar essa informação o Banco Central e Receita Federal, assim como qualquer banco que realiza a operação de câmbio. Por esse motivo, nós solicitamos o número do seu CPF durante a criação do pagamento.

O boleto referente ao pagamento no sistema é registrado no CPF da pessoa quem criou o perfil com a TransferWise, assim como o IOF.
A declaração desse valor no seu Imposto de Renda é feita da mesma forma como se você estivesse enviando pelo seu banco ou agência de câmbio.

71 thoughts on “Conheça a melhor forma para se livrar das altas taxas ao enviar ou receber dinheiro do Exterior

  1. nesse processo tem o custo do IOF?

  2. Ola Thiago, usamos o transferwise algumas vezes e sempre foi cobrado apenas 2% do valor enviado. Voce pode encontrar mais infos sobre o servico em https://transferwise.com/help/article/2002578/latin-america-transfers/brl-transfers

  3. Consigo enviar dinheiro para brasil em reais se eu estiver nos estados unidos?

  4. Ola, gostaria de saber se posso enviar da nova zelandia para o Brasil, valeu

  5. Olá Marcos, primeiramente muito obrigado por entrar em contato,
    Você consegue sim, basta entrar no site e trocar o país de envio, de AUstrália para os EUA, também pode ser enviado de paíesa da Europa e Nova Zelândia,
    Qualquer dúvida nos avise,

    Abraços

  6. Olá Valéria,
    Você consegue SIM, basta entrar no site e trocar o país de envio, de AUstrália para NZ…
    Qualquer dúvida nos avise,

    Abraços

  7. Costumo enviar euros para o BRASIL ,acabei de enviar á 6 dias pelo correio ,mas como faltava no nome do destinatário ( da) não pagaram,se tiver que fazer nova remessa queria fazê-la aqui, como proceder.

  8. Olá jose, o transferwise é ótimo por que não cobra todas as taxas e costuma coverter a moeda num preço vantajoso, além de ser super seguro. Você pode acessar o passo a passo de como enviar o dinheiro em http://wp.me/p5u2b8-24r
    Qualquer dúvida me avisa,

    Abraços

  9. o problema é que para preencher o questionario está tudo em Inglês e eu não sei ,queria saber se há montantes minimos a enviar

  10. Verdade José, mas parece que o site vai chegar ao Brasil daqui alguns meses, provavelmente quando isso acontecer eles terão que traduzir para o Português.
    Sobre o valor mínimo, diz no site que é de apenas apenas 10 Reais!

  11. eu mande 100 euros agora , vou ver se chega sobre mia conta no brasil kkkk

  12. Olá Boris,
    Obrigado pelo feedback,
    Assim que você completar a transação você pode voltar aqui e contar como foi a sua experiência!

    Abraços,

    Equipe BRaustralia

  13. Olá Valeria, você pode sim!!!
    Aproveite e comece a economizar $$$

  14. Olá Marcos,
    Sim você pode!
    Aproveite!

  15. Qual seria a melhor maneira de enviar dinheiro do Brasil para a Austrália?

  16. Olá Carol,
    No momento o TransferWise não faz transfências da Brasil para a Austrália, mas a BOA NOTÍCIA é que, segundo o site deles, já nos próximos meses, eles têm planos de começar a adicionar está rota de câmbio!

  17. oi! queria saber se você sabe quando que vai ser os próximos meses. Estou indo morar na Austrália em agosto, e estou pesquisando a melhor forma de receber o dinheiro daqui do Brasil. Se tiver qualquer informação já me ajuda muito 😉 obrigada!!

  18. Olá Aline,
    A previsão é de que o serviço estará disponível no primeiro quadrimestre de 2016 (entre abril e junho). Assim que tivermos mais informação faremos um novo post!
    🙂

  19. Quero fazer uma transferência do Brasil para uma conta em Portugal (15 euros), referente a uma compra que estou fazendo diretamente com o vendedor. Por meio da TransferWise é possível realizar essa operação? O titular da conta me passou o nome e o código IBAN.

  20. Olá! Qual a melhor maneira de transferir valores altos (acima de 10mil reais) já que o transferwise não faz?

    Obrigado!

  21. Olá Marcio, pelo que entendemos o TransferWise pode fazer transferências acima desde valor, caso você utilize CPFs diferentes nas transações de qualquer formasugerimos que para maiores informações você entre em contato com o SAC do serviço (no Brasil 11 4680 3574). Abraços

  22. Ja fiz o envio de reais para a australia servico perfeito , tx justa em 1 semana o dinheiro estava na minha conta na Australia. Estou mt satisfeita valeu.

  23. Obrigado pelo feedback Marlene. Ficamos felizes de poder ajudar! 🙂

  24. Ola, alguem daqui ja usou o transferwise para enviar do brasil para a australia? Funcionou? Eh confiavel? Estou na duvida se utilizo ou nao, e gostaria ouvir historias/dica de quem ja usou, obrigado…

  25. Gostaria de saber como fica a declaração do imposto de renda. Não achei informações a respeito do IR no site deles. Obrigado

  26. Olá Lucas, Infelizmente não conseguimos encontrar resposta para a sua pergunta no site do TransferWise, caso tenha interesse o telefone da empresa no Brasil é 11 4680 3574. Abraços

  27. Muito obrigado BRaustralia. Vou ligar lá

  28. 1.Simulei uma transferência para a minha filha que é estudante na Holanda. Porque solicitaram somente o número do IBAN e não solicitaram o swift ?

    2. por que do meu aplicativo instalado no celular não tem a moeda real, diferentemente do desktop ?

  29. Olá Ronaldo, IBAN e swift são padrões internacionais para transferências bancárias entre contas em países diferentes, cada país ou zona utiliza uma determinada forma de identificação, sendo o IBAN mais utilizadado na União Euro e o swift entre os EUA, Austrália entre outros países. Por este motivo, dependendo da rota de envio é solicitado uma ou outra forma de identificação.
    Sobre o aplicativo, provavelmente quando você instalou a versão no seu celular ainda não havia a rota de transferência partindo do Brasil, se não me engano essas transferências começaram em Abril de 2016, para ter acesso aos novos serviços, por favor atualize a versão do app regularmente ou use o website da Transferwise.

  30. Quanto essa questão apontada pelo Lucas referente IR, você teria algum retorno hj ?!
    Não seria porque na verdade não há remessa de dinheiro ?! Ou seja, a transwize utiliza recursos disponíveis no local de destino e vice versa, por exemplo, quando há uma remessa do exterior para o Brasil ?!

  31. Olá Ronaldo. Quando liguei pro número deles a atendente ficou meio na dúvida como me explicar a questao do IR. Mas pegou meu email e depois me mandou uma mensagem explicando com mais calma. Copio abaixo o email para ajudar outros que tenham esta dúvida.

    ”Olá Lucas,

    Falei com você no telefone mais cedo hoje.

    O imposto pago em qualquer transferência internacional de pessoa física para pessoa física é o IOF, e este está incluído no valor da nossa taxa. Nosso banco no Brasil é o responsável por repassar essa informação o Banco Central e Receita Federal, assim como qualquer banco que realiza a operação de câmbio. Por essse motivo, nós solicitamos o número do seu CPF durante a criação do pagamento.

    O boleto referente ao pagamento criado em nosso sistema é registrado no CPF da pessoa quem criou o perfil com a TransferWise, assim como o IOF. Caso o número do CPF esteja errado ou seja inválido, a operação não será completada até que a informação seja corrigida. Por isso informamos que a pessoa que criou o perfil, o qual o CPF é registrado em nosso sistema, é a pessoa responsável pelo pagamento do boleto.

    Não existe a necessidade de pagar nenhum outro imposto pela operação realizada. A declaração desse valor no seu Imposto de Renda é feita da mesma forma como se você estivesse enviando pelo seu banco ou agência de câmbio. Se essa é a primeira vez que você está enviando dinheiro para o exterior, sugerimos que você consulte um contador para auxilío na sua declaração anual de Imposto de Renda.

    Espero ter te ajudado, mas caso ainda tenha alguma dúvida, não hesite em nos escrever. Estamos felizes em ajudar!

    Tenha um bom fim de semana,
    Equipe de Suporte da TransferWise”

  32. Olá Lucas,
    primeiramente muito obrigado por compartilhar conosco esta informação, tentamos entrar em contato com o callcenter da Transferwise no Brasil, mas devido ao fuso-horário não tivemos sucesso.

    De qualquer forma agradecemos imensamente por você compartilhar a sua experiência. Incluiremos no nosso texto a resposta que você obteve para assim ajudarmos mais pessoas,

    Atenciosamente,

    Equipe BRaustralia

  33. Lucas, obrigado pelo retorno.

    Seria muito importante termos um retorno disso, pois nem mesmo eles nos questionam sobre a motivação do envio.
    Remessa feita na forma tradicional, se não for para manutenção de estudantes, o IR é de 15% sobre o montante.
    Correr o risco de evasão de recursos não vale a pena.
    Boa noite !!

  34. O VALOR PODE SER DE 100.000 mil reais pra ele mandar da Austrália pro Brasil

  35. Obrigado pelo feedback Nubia!

  36. Boa tarde,
    Podemos transferir do brasil para Portugal para contas de titulares diferentes? ou seja, da conta do meu marido na Brasil para a minha conta em Portugal?
    O boleto tem que ser pago por uma conta do mesmo CPF que está cadastrado ou pode pagar por qualquer conta?

  37. Olá Verônica,
    Você pode SIM, transferir dinheiro para contas de titulares diferentes. E o boleto também pode ser pago por qualquer pessoa via bankline ou deposito na agência.
    Abraços,

  38. Boa tarde,
    A questão levantada pelo Lucas e pelo Ronaldo, sobre como fica a declaração de IR, é super importante! Ainda não optei pela Transferwise justamente por causa dessa dúvida.

    Ronaldo, parece que o IR caiu pra 6%, segundo essa matéria:
    http://www.turmundial.com/2016/03/remessaenvio-de-dinheiro-para-o.html

    De qualquer forma, ainda é alto.

    Ao fazer uma transferência bancária para o exterior, a gerente do meu banco (Santander) me informou que estarei isenta de IR por ser do tipo “Disponibilidade”, ou seja, entre 2 contas de mesma titularidade. Também me disse que a forma de como declarar essa transação virá informada no “Informe de Rendimentos” que o banco envia anualmente. Já fazendo pela Transferwise, apesar da taxa mais baixa e do câmbio mais favorável, permanece essa dúvida sobre a Declaração de IR…

    Se algum contador souber, por favor, no avise.

    Obrigada e parabéns pela matéria!

  39. Muito abrigado pelo feedback Cristina,
    agradecemos imensamente e por por compartilhar a sua experiência conosco

  40. Olá, estou na dúvida entre utilizar o transferwise ou o Western Union para enviar dinheiro para o menu filho que vive na espanha, gostaria de saber se vocês tem alguma sugestão de qual serviço é o melhor. Desde já agradeço!

  41. Boa pergunta Mário, o Transferwise cobra menos que a metade de taxas para transferência internacional se comparado com o Western Union.
    abraços equipe BRaustralia

  42. Olá obrigado pela dica!
    Já utilizei o app do TransferWise e é mesmo um excelente serviço. Ótima maneira para evitar as taxas absurdas dos bancos. 🙂 viva a internet!!!

  43. Obrigado pelo feedback Marcinha!

  44. Olá,

    Gostaria de saber como funciona para sacar o dinheiro ou se há um cartão pré-pago como na Confidence?

    Obrigada.

  45. Olá Victoria, ótima pergunta a sua. O transferWise é um serviço de transferência de dinheiro entre contas de países diferentes, ou seja o que o serviço faz é conectar contas bancárias entre territórios (sem o pagamento de taxas e impostos habituais neste tipo de transação). Para sacar o dinheiro basta acessar normalmente a sua conta bancária após o envio ser concluído, e todo o montante da transferência esta depositado na sua conta.

  46. Victória, só transferência entre contas. Portanto, não há como sacar com um cartão trave, por exemplo.

  47. Obrigado por complementar a resposta Ronaldo.
    Esperamos que ter respondido a sua pergunta Victoria.
    Qualquer outra dúvida, sugestão ou feedback por favor nos avise

  48. Pode do Brasa pra NZ?

  49. Pode SIM Rê!!!
    Se possível depois contê-nos como foi a sua experiência,

    Abraços,

  50. Eu teria que abrir uma conta na Austrália para fazer a transferência? tem possibilidade de abrir uma conta daqui do Brasil?

  51. Não é necessário abrir conta Daniel. No entanto, normalmente o serviço de transferência é feito por pessoas que já possuem conta em outro país ou desejam enviar dinheiro para alguém que já possui conta no exterior. Qualquer dúvida, por favor, enetre em contato.
    Abraços

  52. Estou indo para Austrália fazer um intercambio de um mês, estou receoso em levar em dinheiro, nesse caso qual seria a melhor forma já que não tenho conta nenhuma na Austrália? O que pode ser feito?
    Agradeço desde já.

  53. Olá Darik, caso o intercâmbio seja de longa duração (a cima de 3 meses) recomendamos que você abra uma conta bancária no país, mas não se preocupe todo processo é super simples. Você só precisa levar o seu passporte e outros doxumentos comprovatórios. Além disso cartões de crédito e débito são aceito na maioria dos estabelicimentos. Boa sorte e boaviagem

  54. Ronaldo, já falei com o transferwize e a “rota BRL para AUD”existe apenas pelo site deles e não pelo celular.

  55. As transferências sem IR possuem um limite de 9.999 reais por dia, 29.999 reais por mês e se não me engano 69.999 por ano (12 meses seguidos e não ano do calendário). Se ficar dentro desses montantes não precisa declarar.

  56. Obrigado pelas informações adicionais Lucas, assim que possível incluiremos as suas dicas no post!
    Equipe BRaustralia

  57. Tenho uma amiga que mora no Canadá e queria aproveitar a baixa do dólar para transferir o meu dinheiro para a conta dela, pois vou fazer um College em 2017. Também estou na dúvida se fico isenta ou não do IR já que não é a mesma titularidade. Acho um absurdo, pois já recolhemos imposto no Brasil sobre esse dinheiro e temos que pagar uma segunda vez quando queremos mandá-lo para fora. Assalto sem arma. Brasileiro sofre. Alguém saberia me responder, pois fico receosa de ser tributada, já que eles indicam o seu CPF para a tributação.

  58. Olá Barbara, sobre a tributação de IR não se preocupe, como foi relatado nos comentários anteriores não há cobrança caso você não ultrapasse os limites de remessa.
    Veja a seguir mensagem do serviço de atendimendto ao cliente da TransferWise.
    “O imposto pago em qualquer transferência internacional de pessoa física para pessoa física é o IOF, e este está incluído no valor da nossa taxa. Nosso banco no Brasil é o responsável por repassar essa informação o Banco Central e Receita Federal, assim como qualquer banco que realiza a operação de câmbio. Por essse motivo, nós solicitamos o número do seu CPF durante a criação do pagamento.

    O boleto referente ao pagamento criado em nosso sistema é registrado no CPF da pessoa quem criou o perfil com a TransferWise, assim como o IOF. Caso o número do CPF esteja errado ou seja inválido, a operação não será completada até que a informação seja corrigida. Por isso informamos que a pessoa que criou o perfil, o qual o CPF é registrado em nosso sistema, é a pessoa responsável pelo pagamento do boleto.

    Não existe a necessidade de pagar nenhum outro imposto pela operação realizada. A declaração desse valor no seu Imposto de Renda é feita da mesma forma como se você estivesse enviando pelo seu banco ou agência de câmbio. Se essa é a primeira vez que você está enviando dinheiro para o exterior, sugerimos que você consulte um contador para auxilío na sua declaração anual de Imposto de Renda.

    Espero ter te ajudado, mas caso ainda tenha alguma dúvida, não hesite em nos escrever. Estamos felizes em ajudar!

    Tenha um bom fim de semana,
    Equipe de Suporte da TransferWise”

  59. É essa parte qiee dea confusa “Se essa é a primeira vez que você está enviando dinheiro para o exterior, sugerimos que você consulte um contador para auxilío na sua declaração anual de Imposto de Renda.”
    Para que tenho que declarar alguma coisa a Receita Federal se sou isenta de pagar Imposto de Renda? Ainda pior, porque preciso de um contador para fazer isso? No site da transferwise está que o limite mensal de transferência é de 10000 reais que é o mesmo valor limite sem declaração quando você vai embarcar. Já li que se você está levando mais do que esse valor, você tem que declarar, mas que não paga imposto sobre ele. Não sei mais como achar informações corretas a esse respeito. O fato é, a transferwise declara as transferências a Receita Federal com o nosso CPF, será que não terei uma surpresa futura? Do jeito que o governo desenhou essa política, de qualquer jeito você paga 6%, VTM, Cartão de Crédito e transferência internacional.

  60. Olá Barbara,
    concordamos inteiramente com o seu ponto de vista, os T&C’s dos serviços de transferências internacionais, na maioria das vezes, mais confunde que explica o consumidor.
    Por utilizamos com muita frequência este tipo de serviço, e por nunca termos tido nenhum problema com os fiscos do Brasil ou Austrália, temos absoluta convicção sobre a eficácia dos maiores serviços de transferência de moeda, como Transferwise e Western Union.
    Esperamos ter podido ajudá-la na sua dúvida.
    Abraços Equipe BRaustralia

  61. Fiz uma transferência “teste” para ver se funciona. Transferi R$ 1745,00 ( que pela cotação do dia deu U$ 510,00 ) do Brasil para minha conta nos EUA. Fiz o pagamento no fim de semana dia 17/12 e o dinheiro caiu na minha conta aqui nos EUA no dia 22/12 um dia antes do prometido por eles. Estou fazendo minha segunda remessa. Recomendo!

  62. Obrigado pelo feedback Dino, ficamos felizes pela sua experiência positiva

  63. Se eu quiser transferir mais que 9.999 ???
    Como você sugere que faça?

  64. Olá Fernanda, para transferências internacionais acima de $9999 sugrimos que você procure alguma agência do Banco do Brasil,
    Abraços

  65. Olá, boa noite! Tenho conta no Banco do Brasil e lá tenho o valor de R$ 20.000,00 e quero enviar para Lisboa. Posso pagar o boleto do TransferWise pela minha conta do BB normalmente como qualquer outro pagamento de boleto?
    Outra coisa, tenho que fazer uma transferência num mês de no máximo 9.999, e somente no outro mês que poderei fazer uma nova transferência do mesmo valor, correto?

  66. Alguem saberia me dizer se no caso eu fizer uma transferencia via TransferWise de fora para o Brasil, quem receber tem que declarar no imposto de renda o valor?

    Obrigado

  67. Gostaria de saber, como a pessoa que está na Austrália (Se enviar dinheiro do Brasil para a Austrália) sacará esse dinheiro ? Ela precisa ter abrir uma conta lá ? É isso ? Obrigado

  68. Não necessariamente Heitor>
    O transferwise trabalha com troca de valores em P2P, e as contas nos dois países não precisam ser da mesmo titular. No entanto, caso você esteja enviando dinheiro para terceiros é importante a outra pessoa seja de sua total confiança.

  69. Alguem aqui ja utilizou o transferwise?? Ele eh De comfianca!? Obrigada

  70. Sim. Já usei varias vezes é sempre caiu o dinheiro certinho. O único problema é que demora uns 4 dias úteis para o dinheiro entrar na conta.

  71. Olá! Cheguei na Austrália em dezembro. Minha previsão é de ficar por 4 anos. Fiz a requisição do meu TFN, mas ele só deve chegar em janeiro. Gostaria de saber qto dinheiro eu posso transferir do Brasil para minha conta da Austrália sem que eu tenha que apagar imposto de Renda NA AUSTRÁLIA por causa dessa transferência. Vc saberia me informar a respeito? Obrigada.

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